Rürup-Rentenversicherung (Basisrente)

Die Rürup-Rente (auch Basisrentenversicherung genannt)

Rürup-Rente: Das wichtigste in Kürze

Die Rürup-Rente, benannt nach dem ehemaligen Wirtschaftsminister Hans Rürup, ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die vor allem für Selbstständige und Freiberufler interessant ist. Sie ermöglicht es, Beiträge steuerlich absetzen zu können und das angesparte Kapital ist vor Pfändungen und Insolvenz geschützt.

Die Funktionsweise der Rürup-Rente ist einfach: Der Versicherungsnehmer zahlt Beiträge in einen Vertrag ein, aus dem später eine lebenslange Rente gezahlt wird. Die Höhe der Rente hängt von der Höhe der Beiträge und der Entwicklung der Anlageform ab. Es ist allerdings nur möglich die Rente als lebenslange monatliche Zahlung auszahlen zu lassen.

Ein großer Vorteil der Rürup-Rente ist die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge. Das bedeutet, dass die Beiträge als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden können. Dies ist vor allem für Personen interessant, die eine hohe Steuerlast haben und somit einen höheren Steuerabzug erreichen können. Es gibt jedoch einen jährlich festgelegten Höchstbetrag für die Absetzbarkeit, der sich regelmäßig ändern kann.

Ein weiterer Vorteil ist der Pfändungsschutz des angesparten Kapitals. Das bedeutet, dass das Kapital vor Pfändungen und Insolvenz geschützt ist und somit sicher ist.

Rürup-Rente: Das sind die Vor- und Nachteile

Das sind die Vorteile einer Rürup-Rente:

• Steuerliche Absetzbarkeit: Beiträge zur Rürup Rente können als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden.
• Pfändungsschutz: Das angesparte Kapital in einer Rürup Rente ist vor Pfändungen und Insolvenz geschützt.
• Sicherheit: Die Auszahlung erfolgt in Form einer lebenslangen monatlichen Rentenzahlung.
• Freie Anlagewahl: In der Anlage hat der Versicherungsnehmer die freie Wahl und kann sich zwischen einer konservativen Anlage, oder einer Anlage in beispielsweise ETFs oder Fonds entscheiden.
• Nachhaltigkeit: Es gibt die Möglichkeit in nachhaltige und grüne Anlagen zu investieren.

Es gibt auch Nachteile der Rürup-Rente:

• Besteuerung im Rentenalter: Die Basisrente wird in der Rentenphase bis zu 100 Prozent besteuert.
• Flexibilität der Auszahlung: Eine Auszahlung ist nur im Rentenalter als lebenslange monatliche Rente möglich. Eine einmalige Kapitalzahlung ist nicht möglich.

Rürup Rente: besonders für folgende Personengruppen interessant

• Selbstständige und Freiberufler, da sie die Möglichkeit haben, ihre Altersvorsorge steuerlich absetzen zu können und das angesparte Kapital vor Pfändungen und Insolvenz geschützt ist.
• Personen mit hohem Einkommen, die eine hohe Steuerlast haben und die steuerliche Absetzbarkeit nutzen möchten.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Rürup Rente nicht für jeden die beste Wahl sein muss und es sich lohnt, die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge zu vergleichen, bevor man sich für eine entscheidet.

Basisrente: maximaler Betrag der steuerlichen Absetzbarkeit 2023

Der maximale Betrag für die steuerliche Absetzbarkeit bei der Basisrente variiert je nach Jahr und ist in der Regel gedeckelt. Im Jahr 2023 beträgt der maximale absetzbare Betrag bei der Basisrente 26.528 € für Alleinstehende und 53.056 € für Verheiratete, die zusammen veranlagen. Beachte bitte, dass dieser Betrag jedes Jahr neu festgelegt wird und sich ändern kann. Es empfiehlt sich, sich vor einer Anlage in eine Basisrente über die aktuellen Absetzbeträge zu informieren.

Rürup-Rentenversicherung (Basisrente) - Testsieger 2023

Franke & Bornberg Rating (Stand: 07.2022)

Um herauszufinden, welche Versicherer die besten Basis-Renten-Tarife 2022 anbieten, hat Franke und Bornberg die Bedingungen von 156 Tarifen genau untersucht und die Angebote im Bereich der Basis- oder Rürup-Rente, die die höchsten Bewertungen erreichten, identifiziert.

Laut den Bewertungsexperten von Franke und Bornberg, die das Angebot an Basisrenten-Produkten für verschiedene Kategorien im Handelsblatt überprüft haben, bieten fondsbasierte Lösungen die größten Renditechancen für Selbstständige, vorausgesetzt, dass sie auf eine Garantie verzichten. Der Geschäftsführer der Agentur, Michael Franke, rät Selbstständigen zu einer Beratung.

Um einen angemessenen Vergleich der Produkte sicherzustellen, haben die Analysten von Franke und Bornberg alle Tarife in folgende vier Kategorien eingeteilt:

1. Neue Klassik: Hierbei handelt es sich um Klassiktarife ohne garantierten Rechnungszins, die ebenfalls Sparbeiträge ausschließlich im Sicherungsvermögen anlegen, jedoch durch den Verzicht auf Garantien eine höhere Überschussbeteiligung und somit auch eine höhere Renditechance bieten. Dazu gehören auch Produkte mit Indexpartizipation.
2. Klassische Rentenversicherung mit Indexpartizipation: Dies sind Rentenversicherungen, die ihre Sparbeiträge ins Sicherungsvermögen investieren und Überschüsse für Optionen auf festgelegte Indices ausgeben.
3. Beitragsorientierte hybride Rentenversicherung: Hierbei entscheidet der Kunde, welcher Anteil seines Sparbeitrags in die Fondsanlage und welcher Anteil ins Sicherungsvermögen investiert wird. Es findet kein Umschichten seitens des Versicherers statt. Diese Kategorie umfasst auch sogenannte statische 2-Topf-Hybride.
4. Fondsgebundene Rentenversicherung: Hier werden die Sparbeiträge ausschließlich in Investmentfonds angelegt.

Basisrente: Testsieger der Kategorie Neue Klassik

Basisrente: Testsieger der Kategorie Index-Klassik

Basisrente: Testsieger der Kategorie Hybrid

Basisrente: Testsieger der Kategorie Fonds

Fragen und Antworten zur Rürup-Rente

1. Was ist die Rürup Rente und wie funktioniert sie?
   Die Rürup Rente, auch Basisrente genannt, ist eine private Altersvorsorge, die steuerlich gefördert wird. Sie ermöglicht es, Beiträge in einen Vertrag einzuzahlen und im Alter daraus eine Rente zu beziehen
   
   
2. Welche Vorteile bietet die Rürup Rente im Vergleich zur gesetzlichen Rente?
   Die Rürup Rente ermöglicht eine höhere Absicherung im Alter als die gesetzliche Rente allein. Zudem kann man die Höhe der Beiträge und die Höhe der zukünftigen Rente selbst bestimmen und es gibt die Möglichkeit der staatlichen Förderung durch steuerliche Vergünstigungen.
   
   
3. Welche Anforderungen muss ich erfüllen, um in die Rürup Rente einzahlen zu können?
   Um in die Rürup Rente einzahlen zu können, muss man in Deutschland steuerpflichtig sein und die Beiträge dürfen nicht höher als 20.000 Euro pro Jahr sein.
   
   
4. Wie hoch sind die Beiträge für die Rürup Rente?
   Die Höhe der Beiträge für die Rürup Rente hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. Alter, Einkommen und gewählter Rentenhöhe. Es gibt jedoch Obergrenzen für die Höhe der Beiträge, die steuerlich gefördert werden können.
   
   
5. Kann ich aus der Rürup Rente vorzeitig aussteigen, und wenn ja, welche Konsequenzen hat das?
   Es ist möglich, vorzeitig aus einer Rürup Rente auszusteigen. Allerdings fallen in diesem Fall Kosten an und es kann zu Verlusten bei der Rentenhöhe kommen. Es wird empfohlen, sich vor einer Entscheidung von einem Finanzberater beraten zu lassen.

ANSPRECHPARTNER

Ihr Ansprechpartner bei Fragen zur Rürup-Rente

Martin Grabich
Versicherungsfachmann (IHK)

Mobil: +49 (0) 170 413 00 45
Mail: grabich@onlineberatung-versicherungen.de

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